房屋

公屋85萬8千間，資助房屋45萬間，公營房屋和資助房屋合共120萬間。

全香港私人住宅大概有170萬間，約4成人住在公共和資助房屋。

香港物業其實福利不差，但許多人仍然覺得它不足夠。

最主要原因是香港許多公屋都被濫用，新聞提出辦法可以令濫用公屋刑事化。

過去十幾年，公屋流轉率，就是收回公屋再重新分配，大概是1.1%，2024年做得很好，流轉率去到1.9%，因為官員做很好。

一是沒有選舉制度，大家競選議員，區議員、或者立法會議員，就不需要再去收買公屋票源的票倉，做一些違背公義的事情去討好公屋居民。

流轉率是1%左右，收回七千多、八千間，上年收回15000多間，就是1.9%，現在住劏房大概8萬戶。以1%回收來計算，解決劏房要13.16年，但將流轉率推高至5%，基本上大概兩年多一點／2.63年就可以解決劏房問題。

可能真的有10%濫用也不奇怪，第一，香港申報制度不完善，第二，法例根本欠缺阻嚇力。

住在公屋的人走法律罅，覺得查不到資產，內地有物業、海外有物業，或者將物業轉讓子女而繼續持有公屋單位。

有些就在收入去做手腳，許多人出現金糧，包括開的士、開Uber、做飲食業，要求老闆出現金糧，不用報稅，這佔百分比也不少。

公共資源依靠納稅人，辛苦納稅而給其他人濫用資源。更加離譜是許多人懂玩，去玩分拆，譬如婆媳關係不好，做場大龍鳳，報警社工介入，就可以分戶。其實她們婆媳問題應該由她們自己解決，不可以把婆媳問題由其他人幫她們結帳，應由她們改善溝通，沒可能用一個免費形式幫忙分拆去解決，一個住私人屋苑的人都有婆媳問題，難道送一層樓來解決？這是本末倒置的做法。

另外，香港是奇怪，公屋現時要幸福的公屋，其實住屋是否需要提供幸福的，做咁漂亮咁豪華？

公屋是一個保障房而已，是給一個過度性質，希望居住者有能力的時候，可以住資助房屋、或者購買私人樓。

香港建一間公屋不便宜，房委會年度報告指出，2019至20年年度，建一間公屋造價是61萬元，2023-2024年度是97萬元一間。居屋2019-2020年度是90萬元一間，2023-2024年度是115萬元一間，其實一間私人樓同樣大小的建築費都去100多萬至200萬一間。

如果政府循著形事化可以打擊濫用，會節省很多資源，像去年流轉率由1%上升至1.9%，收多幾千個單位，節省幾十億元，小數怕長計。

如果一個成功個案可以殺雞儆猴，流轉率推高，劏房問題有機會解決。

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三元九運

每180年九星就會連珠，由1864年開始，到2043年。

上元就是開頭60年，中元是中間四運到六運的60年，下元是七運到九運的60年。

上一個20年是講行土星，就2004年到2023年，2024年到2043年就行一個叫九紫離火運.

180年會有大影響，九星連珠，排在一個最窄範圍裡面。

每60年一元，土星、木星、水星、地球連成一線。每20年，木星、土星、地球連成一線，對人的思想思考有影響，。

九運是火運，一個掛象，上下都是火，離火，也叫火中空。

火運和土運完全不同，2004年到2023年行土運很旺房地產，

AI、ESG、Carbon credit

虛疑貨幣、加密

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對於香港樓市，一般都分為兩派：一派睇好、一派睇淡。

是否繼續持有港樓，有一個考慮，到底未來香港樓是升還是跌？

若果能夠更加深入研究的話，會發現港樓其實不是只看它升和跌，而當每個人處於不同人生階段裡面，在財務規劃可以提供不同做法。

＜港樓變薪術>

現在香港正衰退週期，可能比預期中會更長，可能會經歷一段比較困難的時間。

１、認清港樓價值

首先港樓升跌，作者認為港樓未必會一蹶不振持續下跌的，就算負資產的宗數不斷上升，但是只要香港人是供得起的話，正常人是不會無緣無故賤賣的。

如果剛買了一間一千萬的樓，一家人搬進去，花了兩百萬裝修，安居樂業，工作算是穩妥的，無緣無故有個人走來說「八百萬賣層樓給我，現在樓價正下跌，遲一點就無機會賣。」

正常都不會理他。因為一家人住得好好，又供得起，為何賤賣出去。

對於統計處公佈的數字，關於個人入息和家庭入息，傳媒有時可能會刻意誇大或者亂說，譬如月入八萬元以上，比九成香港人厲害得多，這些說法到底是否正確呢，是值得質疑。

香港的有錢人真的很多，不是統計數字可以表達得出來，舉個例子，中小企的老闆，賺十萬元一個月，統計處找不到月薪，因為正常來說，是不會讓公司出月薪，多數都是把錢留在公司，然後他出一個很小數目的糧，譬如五千元，做小生意，把錢放在公司的話，其實很多花費在會計上，划算過自己用於個人支出的，因為可以免稅，譬如買一輛車或油費，可以放在公司開支裡面。

香港很多中小企，個個咁做，統計處就覺得這班人全部都是赤貧，所以香港人裡面有「隱藏富豪」、中小企老闆，是高收入人士，但統計處的數字顯示不出來。

判斷樓市是否繼續衰下去，要睇一個指標：拖欠銀行供款比率，即是幾多人供唔樓，

參考，SARS時期，拖欠銀行供款比率：2%，但2022年的數字只有0.06%。還有現在港樓主要以用家為主，投機客就比較少，2024年更新數字為0.11%，都是遠比SARS的時候為低。

專定認為拖欠銀行供款比率低於1%的話信貸風險仍然可控。

另外就是人口結構問題，香港人越來越長壽，越來越長壽的港人也成為香港樓市的穩定器。

基本上老人家都唔鍾意搬來搬去，也不是移民的主要群組，根據2019年的統計處資料，其實60歲以上的長者，41.2是有自置居所的，超過八成的人已經供完樓，無供款的壓力，而且是自住的，基本上不太可能會急住賣。

老一輩比年青一輩是更加有經濟能力的，其實他們不單止不會隨便亂賣樓，甚至有需要或者時機適合的時候，他們可以拿一筆錢幫子女入貨。

這些因素都可以令香港樓市短期內不會跌得太低。

另外一個重點就是傳媒怎樣唱淡，香港房屋長期是供不應求，而香港人自置居所的比例是51%，比大多數先進地區為低，因為發達城市的居民自置居所比例達60%以上。

看見高租金就是代表供不應求的結果，買家現在不敢什市的原因，因為他們認為樓價可能未來再跌，這是一個信心問題，不是無需求。就算港樓有負面因素，依然有可為的，不會一直跌下去，有港樓的人也不需要急急腳沽貨，同時不是說現在樓值得去買，或者一定要保留，是取決於個人以及家庭的財政狀況而定。

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ADCC反詐騙協調中心

集合民眾被騙的經驗，整合而成的資訊網，通過警民合作去減低被騙的機會。

緬北電騙集團每一晚都在放煙花，因為他們有規定，凡是騙到50萬一宗詐騙金額的話就可以放煙花，很慘被騙去資產，騙子就開心開香檳慶祝。

為何被騙，是因為資訊差太大，許多科技發展民眾未能掌握，所以跟唔上時代的節奏。

騙子掌握新科技，民眾唔知道。

雖然騙子集團的行為很可惡，政府發佈訊息嘗試制衡他們，

 App<防騙視伏器>，裡面有三個主要的功能。

１、可疑來電警示

有些電話號碼曾經被舉報過，它是疑似詐騙電話，當這個電話打到事主手機，事主會收到警示。

２、可疑網站偵測

瀏覽過的任何網站會做一個比對，是否有潛在風險的網站，立刻發個通知建議不要看。

３、公眾舉報給警署任何新的資訊

懷疑受騙或者收到一個可疑電話，然後收集最新消息，將資訊整理，散播給其他人。

必須持續地更新，盡快互相通報，減少被騙的機會。

第一個是永遠不要給個人資料出去，也不要跟對方透露個人資訊。如果對方說到一些，叫事主提供其餘資料就不要告訴，因為對方可能正在完成個人數據庫賣給騙子集團。

第二個，不要按任何的連結附件，因為可能是釣魚程式。

第三，任何要預先付錢的東西都有問題，有懷疑的話要先檢查清楚。